【課程背景】

銀行競爭日益激烈，行業內卷程度不斷加劇。面對宏觀經濟的不確定性及自身營收和利潤的雙重考核壓力，提高經營質效迫在眉睫。

嚴控金融風險的大背景下，優質大中型企業客群無疑已成為各家銀行對公精準拓客強基角逐的主戰場，近年來普惠金融的發展闊步前行，優質小微型企業亦成為各家銀行瘋狂爭搶的美味蛋糕。要想在紛繁復雜的市場環境中成功突圍，難度可想而知！

面對形形色色的公司客戶，如何有效拓客，發揮談判優勢，步步為營，開出最利于我行的條件并使客戶欣然接受？本節課程將告訴你答案。

【課程收益】

收獲識別好公司的實用技能

掌握財務報表分析與銀行信貸決策的重要知識點

深諳銀行對公展業之道

成為對公拓客的高手

成為商務談判的專家

習得即興溝通的超實用技能

【課程特色】干貨，過往實戰經驗全盤輸出；科學，邏輯清晰循序漸進好吸收；通關，用心領悟熟練掌握靈活運用；實戰，學之能用用之能戰戰之能勝。

【課程對象】支行行長、對公分管行長、對公客戶經理、分行公司部成員。

【課程時間】1-2天（6小時/天）

【課程大綱】

一、專業儲備和素材準備

1、金融通用基礎知識

2、本行各條線業務知識及產品政策（公司、小微、零售、國際、資管、投行、同業、風險管理）

3、它行競品知識

4、素材準備

二、如何識別好公司

1、行業天花板

2、商業模式

3、核心競爭力

4、量化護城河要素

回報率高低

分析工具：杜邦分析法

波特分析法

SWOT分析法

成本優勢形成的定價權

護城河要素

客戶黏著度、網絡效應、品牌效應

三、財務報表分析

1、信貸視角下三張報表的關系

2、財務報表可靠性審核

3、會計政策、會計估計、會計變更及對損益的影響

4、資產負債表

資產負債表的主要缺陷

資產負債表的核心是資產的質量

重點科目審核

不良資產的主要區域

5、利潤表

利潤表的主要缺陷

企業操縱利潤的手法

6、現金流量表

現金流量表的主要優點

現金流量表的主要缺陷

7、集團母公司報表與合并報表的分析與解讀

集團母公司報表的分析與解讀

集團合并報表的分析與解讀

8、財務報表分析中常見的誤區

財務報表分析有用嗎

有利潤就一定能還款嗎

資產負債率越低越好嗎

流動比率和速動比率越高越好嗎

現金流量表比其他報表對債權人更重要嗎

四、我的客戶在哪里

1、擇優原則的五個方面

2、客戶分級分類

   多維度

   以業務落地時間將客戶分為ABC三類

3、存量客戶深入分析以確定深度開發目標

4、依本行實力與個人能力確定新客營銷對象

5、批量獲客

六大類重點公司客戶與個人客戶

商圈營銷

鏈條營銷

集群營銷

6、巧用資料法和“獵犬”鎖定新客戶

7、不要“坐以待幣”，大膽走出去陌拜尋客

8、“緣故”助你找客源

9、連鎖式拓客

五、約見客戶前我要做哪些準備

1、收集客戶情報

5.1.1個體情報

5.2.2團體情報

2、制訂訪問計劃

3、約見目標客戶

六、談判要素選擇

1、談判地點選擇

2、談判人員配備

七、談判原則

1、開出高于預期的條件

2、永遠不要接受客戶第一次開出的條件

3、務必學會感到意外

4、影響力邊際效用遞減

5、絕對不要折中

6、避免對抗

7、大智若愚

8、盡量不要讓客戶起草合同

9、學會分解價格

10、書面文字更可信

11、集中于當前的問題

12、靈活有效利用“時間壓力”

在與客戶談判過程中，不要透露自己的考核時限

巧妙利用客戶用款陣痛期談條件

13、大膽地說不知道

14、不要害怕提問

八、談判策略

1、鉗子策略

2、更高權威策略

3、白臉-黑臉策略

4、應對僵局、困境和死胡同

5、應對僵局：使用暫置策略，先解決若干小問題

6、應對困境：調整談判成員、氣氛、細節等

7、應對死胡同：引入第三方

8、談判結束后一定要祝賀你的客戶

九、談判高手的人設打造

1、要有勇氣尋找更多信息

2、要有耐心和客戶展開持久戰

3、要有勇氣向客戶獅子大開口

4、要講誠信，讓雙方達成一個雙贏的解決方案

5、要成為一名優秀的聆聽者

6、愿意接受不確定性

7、富有競爭意識

8、不要追求討人喜歡

十、客戶維護很重要

1、客戶維護內容

產品和服務跟進維護

關系維護

2、客戶維護方式

客戶維護基本方式

七步處理客戶投訴